MicroPlace--kiva的新敵手?

之前有稍介紹過Kiva ,這個非營利組織推動網友透過線上付款工具,媒合開發中地區需要資金協助創業的農民、商人,進行小額資金的流通借貸。
據聞全球最大的網拍交易公司eBay 在今年十月下旬,也推出了一個MicroPlace 的計畫,它的運作方法乍看之下似乎和Kiva 頗為類似,同樣利用了web電子商務工具的便利,每位投資人可以用每筆最少100美元的融資單位,把錢借給資源匱乏地區需要資金的創業家。
仔細看看MicroPlace 還是和Kiva有很大的差別。首先Kiva對貸方完全採無息的借款,也就是說,投資人當初借出了100美元,六個月之後如果借款人完成創業計畫按期還款,取回的仍然只有本金100美元。當然Kiva借款人還是有付利息,只是這些利息收入是用於協助Kiva 組織運作以及當地借款輔導團隊的行政管理費用。捐款人(或借款人)當然都希望捐出去的錢,是百分百的轉入要協助的對象手中,而不是過程中被留扣了一堆手續費;但對於這些全心投入培力輔導的非營利組織其維持下去的經費從何而來,我們也不能把人家當成做非營利事業就要不吃不喝吧。(除非是太誇張的利率過高或扣留的行政管理費訂得超過15%的合理比例)
噹噹噹,現在揚著eBay旗幟的Micro Place 有什麼不同的奇招呢?那就是----MicroPlace 貸款人不但是提供給窮人的借款,還是一筆可以賺回利息的投資!他/她在MicroPlace 的融資投注,並不被視為「捐款」,而是購買自己中意的投資標的,例如花100美元購買第三世界小農發展基金,MicroPlace 收到這筆錢付給符合於基金條件的貸款機構,讓他們有錢融資給需要資金創業的借款人。而當貸款人償付本金和利息時,借款人也可以收取一個保證比例利息收入。從MicroPlace所提供的運作示意圖來看,它比Kiva "peer to peer loans" 模式多了一位中間的擔保人-- security issuers(我實在不太明瞭它的角色,就像我一直沒弄明白Grameen Bank 的操作摸式,並不是創辦人Yunus 私人拿出第一筆借款,而是他找了一家銀行說服他們借錢給窮人) 。或者我們可以說,Kiva 是一種非營利型的社會創投,而MicroPlace 則是運用現代化金融商業風險擔保的借貸模式,去實現消弭貧窮增能的社會改革理想。(kiva是dotorg;MicroPlace是dotcom)為維持組織的日常運作,MicroPlace 會向來借錢融資的機構收費,而投資人則無須負擔任何手續費用。
MicroPlace 創立已有一段時日,創立者Tracey Pettengill Turner曾在孟加拉Grameen Bank工作一段時間,回到美國後成立MicroPlace,在全球100多個國家推動小額投資貸款媒合的服務,2006年Muhammad Yunus榮獲諾貝爾和平獎,Micro-Credit與貧窮發展的潛力才被世人所注意,去年六月間MicroPlace 被eBay 買下來。根據網站上的說法,MicroPlace在成為eBay 旗下的一份子之後,它並不會成為eBay賺錢的工具,MicroPlace 收益將會用於 eBay 相關的社會服務工作。
Micro-Place 的投資報酬率雖然不高,約莫只有1.5~3%的利息,但目前只受理美國本土的民眾投資(這應與當地政府外國人投資規定比較嚴格,特別是所得繳稅有關?)。我想其最大的武器和優勢是,應該挾eBay 電子商務勢力,看看接下來打算怎麼運用它來進行企業社會創投的示範,能否打動kiva 目標捐款社群之外的投資人(這些人到底是誰?)來做小額放款。


其它參考聯結
eBay site lets people finance the world's poor
Kiva vs. MicroPlace


MicroPlace

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